ORKOMDétection de fraude documentaire
Un bulletin de paie fabriqué en ligne, un avis d'imposition d'un autre foyer, un relevé bancaire dont un montant a été modifié : ces documents passent un contrôle à l'œil. ORKOM vérifie chaque pièce à la source quand c'est possible, refait les calculs, croise les pièces entre elles et analyse le fichier. Chaque signal est expliqué et relié à la zone du document. La décision reste à vos équipes.
- Chaque signal expliqué
- Aucune décision automatique
- De 0,06 à 0,20 € par page
Cinq formes de fraude documentaire
Document fabriqué
Créé de toutes pièces, souvent avec un générateur en ligne.
Exemple : bulletin de paie d'un employeur réel, pour un salarié qui n'y travaille pas.
Document retouché
Un vrai document dont une valeur a été modifiée.
Exemple : salaire net ou solde bancaire augmenté dans le PDF.
Document d'un tiers
Un vrai document qui appartient à quelqu'un d'autre.
Exemple : avis d'imposition d'un parent présenté comme le sien.
Document périmé ou remplacé
Un vrai document qui n'est plus à jour.
Exemple : avis d'imposition corrigé depuis par un avis rectificatif.
Émetteur fictif ou radié
Une entreprise qui n'existe pas ou plus.
Exemple : bulletin d'un employeur radié, RIB fournisseur modifié après un faux courriel.
Quatre méthodes de détection, de la plus fiable à la moins fiable
Vérification à la source
Le 2D-Doc d'un avis d'imposition porte une signature électronique vérifiable avec les certificats publiés par l'ANTS ; ORKOM vérifie la signature et compare les données du code à celles imprimées. Le service de vérification de la DGFiP confirme qu'un avis correspond au dernier avis connu. Le répertoire SIRENE confirme qu'une entreprise existe et est active. Quand cette vérification est possible, elle tranche.
2D-DocVérification des avis d'impôtCohérence interne
Les calculs du document sont refaits. Sur un bulletin : brut, cotisations, nets, prélèvement à la source et cumuls. Sur un relevé : chaque solde découle du précédent. Un montant modifié sans recalcul casse l'égalité.
Cohérence entre pièces
Le salaire des bulletins est comparé aux virements sur les relevés et aux revenus de l'avis d'imposition ; noms, adresses, employeur et dates sont croisés sur tout le dossier.
Analyse du fichier
Logiciel de création, dates de création et de modification, enregistrements successifs, polices différentes sur un seul montant. Ces signaux orientent la vérification mais ne prouvent rien seuls, et ils disparaissent sur une photo ou un scan.
Un faux bien présenté passe rarement les quatre niveaux à la fois. ORKOM les combine, et indique pour chaque signal la méthode qui l'a levé.
Ce que dit la réglementation
- Faux et usage de faux : 3 ans d'emprisonnement et 45 000 € d'amende (article 441-1 du Code pénal) ; 5 ans et 75 000 € pour un document délivré par une administration (article 441-2).
- Décision automatisée : l'article 22 du RGPD encadre strictement les décisions fondées exclusivement sur un traitement automatisé. ORKOM produit des signaux, vos équipes décident.
- Vérification des avis d'impôt : la DGFiP met à disposition des bailleurs, banques et administrations un service gratuit qui indique si un avis est conforme au dernier avis connu.
Comment ORKOM analyse un dossier, étape par étape
Réception et classement
Chaque pièce du dossier est identifiée, qu'elle arrive en PDF natif, en scan ou en photo.
Lecture
Chaque champ est extrait avec sa position dans le document, ce qui permet de refaire les calculs et de croiser les pièces.
Contrôles
Vérification à la source, cohérence interne, cohérence entre pièces, analyse du fichier, selon ce que chaque pièce permet.
Score et signaux
Le dossier reçoit un niveau de risque et la liste des signaux, chacun avec la méthode, la source et la zone concernée.
Décision
Les dossiers sans signal suivent leur cours ; les autres partent en revue, triés par niveau de risque.
Les contrôles appliqués, document par document
Avis d'imposition
- signature du 2D-Doc valide et données du code identiques au document ;
- avis conforme au dernier avis connu ;
- nom et adresse identiques à la pièce d'identité.
Bulletin de paie
- nets et prélèvement à la source recalculés ;
- employeur actif au répertoire SIRENE et SIRET valide ;
- cumuls cohérents d'un mois sur l'autre.
Relevé bancaire
- continuité des soldes ligne à ligne ;
- titulaire identique au demandeur ;
- virements de salaire cohérents avec les bulletins.
Kbis et RIB
- entreprise existante et active ;
- IBAN valide et au nom de l'entreprise ;
- changement de RIB comparé à votre référentiel fournisseurs.
Facture et devis
- entreprise émettrice existante et qualifiée si nécessaire ;
- dates cohérentes entre devis, travaux et facture ;
- même facture déjà reçue.
Exemple : un dossier de financement avec un relevé retouché
Demande de crédit, 9 pièces : identité, 3 bulletins de paie, avis d'imposition, 3 relevés bancaires, justificatif de domicile.
- Avis d'imposition : 2D-Doc valide, données identiques au documentOK
- Employeur des bulletins : actif au répertoire SIRENEOK
- Relevé de juillet : solde après le 12/07 incohérent avec l'opération précédente (écart de 1 500,00 €)signal
- Relevé de juillet : enregistré par un logiciel d'édition de PDF, et non par la banquesignal
- Virement de salaire de juillet : 2 184,00 € sur le relevé, net à payer de 2 311,49 € sur le bulletinsignal
Dossier en risque élevé, 3 signaux expliqués, transmis à l'analyste avec les zones concernées surlignées.
L'analyste voit ce qui a été vérifié, par quelle méthode, et décide : demander l'original à la banque, refuser ou poursuivre.
La décision reste à vos équipes
ORKOM ne refuse aucun dossier. Il vérifie, signale et explique. Vous fixez les seuils : au-dessus, le dossier part en revue ; en dessous, il suit son cours. Chaque décision de l'analyste est tracée et sert à affiner les contrôles suivants.
Avant et après l'automatisation de la détection de fraude
| Aujourd'hui | Avec ORKOM |
|---|---|
| Les pièces sont regardées à l'œil, par sondage. | Chaque pièce de chaque dossier est contrôlée. |
| Un bulletin retouché passe s'il est bien présenté. | Les calculs sont refaits, l'écart est signalé. |
| Le 2D-Doc n'est vérifié que si quelqu'un pense à le scanner. | Il est vérifié systématiquement. |
| Les pièces sont comparées de mémoire. | Revenus, noms et employeur sont croisés sur tout le dossier. |
Le résultat envoyé dans vos outils
Niveau de risque, signaux et zones concernées sont transmis à votre logiciel d'instruction, de crédit ou de gestion, avec les données extraites de chaque pièce.
- API REST
- Webhook
- SFTP
- GED
- Portail de dépôt
Les résultats chez nos clients
- 99,8 %de précision sur les champs standards
- jusqu'à80 %de temps de traitement en moins
- plus de2 millionsde pages traitées
Questions fréquentes sur la détection de fraude documentaire
ORKOM refuse-t-il des dossiers automatiquement ?
Non. ORKOM vérifie, signale et explique ; la décision reste à vos équipes, ce que le RGPD exige aussi pour les décisions qui concernent des personnes.
Comment ORKOM repère-t-il un faux bulletin de paie ?
En refaisant ses calculs, en vérifiant l'employeur au répertoire SIRENE, en croisant le salaire avec les relevés et l'avis d'imposition, et en analysant le fichier.
Et si le document est une photo ou un scan ?
La vérification du 2D-Doc, les calculs et les croisements entre pièces s'appliquent. Seule l'analyse du fichier (logiciel de création, modifications successives) n'est pas possible.
ORKOM détecte-t-il tous les faux ?
Aucun outil ne le peut. Un document vérifié à la source est fiable ; pour les autres, ORKOM combine plusieurs contrôles pour qu'un faux doive tous les passer, et signale ce qu'il n'a pas pu vérifier.
Fonctionne-t-il hors instruction de dossiers ?
Oui : changement de RIB fournisseur, factures fournisseurs, dossiers de sinistre. Les mêmes méthodes s'appliquent aux pièces concernées.
Combien ça coûte ?
De 0,06 à 0,20 € par page selon le volume et les contrôles appliqués. Le test sur vos dossiers est gratuit.
Documents traités
Processus voisins
Testons ORKOM sur vos dossiers
Envoyez-nous quelques dossiers, y compris ceux que vous avez déjà identifiés comme frauduleux. Nous vous montrons l'analyse en 20 minutes.
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